На высоте
Ряд российских банков повысил ставки при выдаче ипотечного кредита на 1–2 %. Но пермские банкиры считают, что драматизировать ситуацию не стоит, и говорят о том, что ставки поднимать не собираются.
Ряд банков, работающих в Прикамье, повысил ставки по ипотечным кредитам на 1–2 %, а также ужесточил требования к потенциальным заемщикам. Это явилось следствием ухудшения ситуации на финансовых рынках из-за кризиса в банковском секторе США. Тем не менее эксперты «bc» из числа руководителей банков, работающих в Пермском крае, считают, что повторение американской ситуации на российской почве невозможно и кризисные последствия будут незначительными.
Риски.
По мнению Натальи Чакилевой, начальника отдела ипотечного кредитования Пермского филиала «Абсолют Банка», российский ипотечный рынок пока только зарождается, и поэтому кризисная ситуация в России маловероятна. Аналогичной точки зрения придерживается и Любовь Юдина, заместитель директора филиала «Пермский» «Собинбанка». По ее словам, ипотечные кредиты занимают незначительную долю в общем объеме выданных кредитов, что свидетельствует о зачаточном состоянии ипотечного рынка. Так, по данным ГУ ЦБ РФ по Пермскому краю, за первое полугодие 2007 года в крае было выдано ипотечных кредитов на сумму 1 млрд 654 млн рублей, тогда как аналогичная цифра в 2006 году составляла 754 млн рублей, то есть произошло увеличение объемов в 2,2 раза. Накопленная задолженность по ипотечным кредитам также возросла. По состоянию на 1 июля 2007 года она составляла 1 млрд 775 млн рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 83 %.
Любовь Юдина:
— Все мировое сообщество говорит об ипотечном кризисе, хотя эти разговоры уже пошли на спад. Безусловно, в большей степени кризисные последствия грозят банкам, которые зависят от валютных поставок, зато теперь у них появилась возможность заимствовать средства на внутреннем российском рынке. Тем не менее я полагаю, что России кризис ликвидности не грозит, и максимум, чего можно ожидать, так это сокращения объемов выдачи кредитов.
Ипотечный кризис поспособствовал и тому, что российские банки стали более тщательно просчитывать свои позиции с точки зрения ликвидности, тем самым уменьшая свои риски при выдаче ипотеки. Александр Яцков, председатель правления банка «Урал ФД», пояснил «bc», что банки регулируют свои риски путем проверки трех основных параметров.
Александр Яцков:
— Во-первых, это размер первоначального взноса: чем больше первоначальный взнос (30–40 % от общей стоимости), тем меньше рисков у банка. Во-вторых, срок кредитования: те кредитные организации, которые задумываются о своих рисках, ограничивают его 10–15 годами. В-третьих, оценка кредитоспособности: менее рискуют банки, требующие от потенциального заемщика максимально высокий уровень дохода.
Наталья Чакилева продолжает мысль, говоря о том, что портрет заемщика складывается из таких документов, как паспорт, диплом об образовании (желательно высшем), трудовая книжка. «Наиболее важным является наличие положительной кредитной истории заемщика», — поясняет г-жа Чакилева.
Многие специалисты обращают внимание на то, что рынок ипотеки тесно связан с рынком недвижимости. Этот тезис поддерживает и Елена Венцлавович, директор департамента по развитию розничного бизнеса Пермского филиала национального банка «Траст». Она полагает, что кризис ипотеки может быть вызван снижением стоимости недвижимости, что порождает и снижение стоимости предмета залога. «И в том случае, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту, реализация залога просто-напросто не покроет расходы», — поясняет г-жа Венцлавович.
Планы. Одним из последствий ипотечного кризиса в США явилось заявление ряда московских кредитных организаций об увеличении ставки по ипотеке на 1–2 %. Так или иначе, но эксперты полагают, что повышение ставок вызвано удорожанием привлекаемых банками иностранных заемных средств. Одни банки уже воплотили свое решение в жизнь, другие намереваются повысить ставки к концу 2007 года. Есть и такие банки, которые заявляет, что ипотечный кризис и недостаток ликвидности не окажут влияния на изменение процентных ставок.
Тем не менее специалисты в банковской сфере уверены, что такое незначительное повышение ставок (1–2 %) не повлияет на спрос населения. По мнению Сергея Шпетера, директора по развитию бизнеса долгового агентства «Пристав», цены на рынке недвижимости либо не позволяют большинству россиян приобрести жилье, либо требуют существенных накоплений, что оттягивает покупку. «Но, поскольку никто не может с уверенностью сказать, как изменится стоимость недвижимости через 10–15 лет, то ипотека представляется наиболее предпочтительным вариантом», — по-ясняет г-н Шпетер.
В подавляющем большинстве руководители пермских банков говорят о том, что не ощущают кризиса ликвидности. В подтверждение этого еще в сентябре в банке «Урал ФД» отмечали, что на ближайшее время планов по повышению ставок по ипотечному кредитованию нет. Наталья Мельник, председатель наблюдательного совета «Камабанка», также заверяет, что у них пока нет особого желания поднимать ставки по ипотеке. «Банк продолжает работать на тех же условиях, что и раньше», — подчеркивает г-жа Мельник. Хотя, по информации «bc», ряд банков, действующих в Пермском крае, увеличил ставки по кредитам на 1–2 %, в частности, это сделали «Балтийский банк», «УРСА банк», а также «Москоммерцбанк», который в сентябре полностью перестал выдавать ипотечные кредиты.
Наталья Варламова, Марина Большакова Бизнес-класс 15 октября 2007 года
