РЫНОК БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ (ДЕПОЗИТОВ) В Г. ПЕРМИ

Развитие рынка вкладов в банках г. Перми обусловлено рядом факторов. Наиболее значимыми из них, на наш взгляд, являются:

1. Стабилизация экономического роста в стране и, как следствие, рост реальных располагаемых доходов населения.

2. Рост спроса на рынке товаров и услуг.

3. Рост спроса на банковские услуги.

   Одной из основных задач данного исследования являлся анализ уровня развития рынка вкладов для физических лиц в банках г. Перми. Ожидаемый результат исследования – наиболее эффективное позиционирование услуг по предоставлению депозитов для физических лиц банками г. Перми. В рамках данного исследования проводился также анализ условий привлечения банками временно свободных денежных средств юридических лиц.

   Цель исследования - сравнительный анализ условий вложения денежных средств (предоставления депозитов) в банках г. Перми.

   Объект исследования – все виды вкладов (депозитов) для физических и юридических лиц в банках г. Перми.

   Методика сбора, обработки и представления информации

   Сбор первичной информации проводился в г. Перми с 15 по 30 сентября 2004 года. Первичная информация была получена следующими методами:

   1. Сбор печатных информационных материалов. К ним относятся информационные материалы для клиентов банка, образцы бланков для заполнения при оформлении депозита в банке и т. п.

   2. Данные на сайтах банков.

   3. Официальный запрос информации банкам.

   В процессе сбора информации был обследован сорок один банк. Из них тридцать пять банков принимают вклады физических лиц и тридцать шесть оказывают услуги по привлечению временно свободных средств от юридических лиц.

   Не работают со вкладами все представительства иногородних банков: Представительство ЗАО «Международный московский банк», Представительство ОАО АКБ "Московский Деловой Мир" в г. Перми, Представительство ООО КБ «Промэк-Банк», Представительство ОАО «Русский стандарт», Представительство ОАО «Уралвнешторгбанк», Пермское региональное представительство ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

   Сравнительный анализ депозитов для физических лиц проводился в разрезе трех видов вкладов:

   1. вклады до востребования (включая любые бессрочные вклады);

   2. срочные простые вклады;

   3. срочные вклады с дополнительными услугами (целевые вклады).

      В рамках каждого вида вкладов сравнение проводилось по группам параметров.

      В разделе «Вклады до востребования» были рассмотрены следующие параметры: минимальная сумма первоначального взноса, процентная ставка и периодичность начисления процентов.

      В разделах «Срочные вклады» и «Вклады с дополнительными услугами» рассмотрены следующие параметры:

      1. процентные ставки по всем вкладам в зависимости от суммы первоначального взноса и срока вклада.

      2. операции со вкладом: каким образом происходит начисление процентов (периодичность начисления и возможность капитализации), возможность пополнения вклада (срок, в течение которого можно делать дополнительные взносы, и сумма дополнительных взносов), возможность частичного снятия средств (сумма, в пределах которой можно снять деньги).

      3. в таблице 3 рассмотрены условия досрочного расторжения договора по вкладу и возможность пролонгации.

      4. второстепенные условия: распоряжение вкладом, завещание вклада, тайна вклада, изменение процентной ставки в одностороннем порядке и налогообложение, а также перечислены документы, необходимые для открытия вклада, и документы, оформляемые при открытии вклада.

         Для вкладов с дополнительными услугами в таблице также описаны дополнительные услуги.

         Сравнительный анализ депозитов для юридических лиц проводился по тем же группам параметров, причем деление вкладов по видам не проводилось, так как подавляющее большинство вкладов для юридических лиц подразумевают индивидуальные договоренности как по основным условиям вкладов, так и по дополнительным услугам. В связи с этим информация по вкладам для юридических лиц представлена одной таблицей, в которой указаны ориентировочные процентные ставки по вкладам в зависимости от суммы и срока вклада.